原標(biāo)題：金融法治迎來(lái)頂層設(shè)計(jì)（政策解讀）

3月20日，司法部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局聯(lián)合就《中華人民共和國(guó)金融法（草案）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。作為我國(guó)金融領(lǐng)域第一部管總的法律，金融法有哪些特點(diǎn)？對(duì)解決當(dāng)前金融領(lǐng)域的突出問(wèn)題給出了怎樣的系統(tǒng)方案？

為什么要制定金融法

習(xí)近平總書(shū)記指出：“金融的安全靠制度、活力在市場(chǎng)、秩序靠法治?！卑殡S改革開(kāi)放進(jìn)程，我國(guó)金融法律體系不斷完善，為促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用，但也存在金融立法修法滯后、缺乏基礎(chǔ)性綜合性統(tǒng)領(lǐng)性法律等問(wèn)題。新時(shí)代新征程，對(duì)金融法律頂層設(shè)計(jì)、制度供給提出新的更高要求。

制定金融法，有利于進(jìn)一步提高金融法治與金融實(shí)踐的匹配度和適應(yīng)性，推動(dòng)金融改革發(fā)展在法治化軌道上行穩(wěn)致遠(yuǎn)，全面加強(qiáng)金融法治整體統(tǒng)籌和系統(tǒng)安排，為其他金融法律法規(guī)的制定修訂提供基本法律框架、原則和遵循，增強(qiáng)金融法律體系的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性，為推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)提供堅(jiān)實(shí)法治保障，具有十分重要的意義。

金融法是一部什么樣的法律

金融法作為我國(guó)金融領(lǐng)域第一部管總的基礎(chǔ)性、綜合性、統(tǒng)領(lǐng)性法律，采取通則性立法模式，從頂層設(shè)計(jì)和宏觀層面及時(shí)覆蓋法律空白。在內(nèi)容上突出系統(tǒng)性、全面性，邏輯嚴(yán)密、層次分明，全面覆蓋了現(xiàn)代金融體系各方面全過(guò)程的基本法律規(guī)范。

草案在總則部分指明了加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)是金融工作的方向性總體性要求。明確了“國(guó)家堅(jiān)持走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，建設(shè)中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系，培育和弘揚(yáng)中國(guó)特色金融文化”。

草案設(shè)立中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和服務(wù)、金融市場(chǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融監(jiān)管等專章，緊密?chē)@金融強(qiáng)國(guó)應(yīng)當(dāng)具備的核心要素，積極推動(dòng)構(gòu)建科學(xué)穩(wěn)健的金融調(diào)控體系、結(jié)構(gòu)合理的金融市場(chǎng)體系、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系、完備有效的金融監(jiān)管體系、多樣化專業(yè)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系、自主可控安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。

草案明確推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)，堅(jiān)持在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展。堅(jiān)持在市場(chǎng)化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，鼓勵(lì)和支持做好金融“五篇大文章”，推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾多層次多樣化金融服務(wù)需求。

金融法重點(diǎn)解決哪些問(wèn)題

金融法起草工作堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，著力解決制約我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展的突出法治難題和短板弱項(xiàng)，特別是近年來(lái)重大金融風(fēng)險(xiǎn)案例所暴露出的法律層面突出問(wèn)題，草案注重從原則、理念、職責(zé)、授權(quán)、罰則等方面作出系統(tǒng)性規(guī)范。

一是堅(jiān)持和加強(qiáng)黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。黨的領(lǐng)導(dǎo)是中國(guó)特色金融發(fā)展之路的本質(zhì)特征和金融高質(zhì)量發(fā)展的根本保證。針對(duì)金融領(lǐng)域黨的領(lǐng)導(dǎo)虛化弱化的問(wèn)題，草案堅(jiān)持和加強(qiáng)黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)。建立黨中央集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、高效權(quán)威的金融工作領(lǐng)導(dǎo)體制。

二是落實(shí)監(jiān)管全覆蓋要求。針對(duì)過(guò)去一段時(shí)期金融監(jiān)管存在的覆蓋不全、協(xié)同不夠、能力不足、問(wèn)責(zé)不實(shí)等突出問(wèn)題，草案推動(dòng)建設(shè)完備有效的金融監(jiān)管體系，健全監(jiān)管責(zé)任分工體系，強(qiáng)化金融監(jiān)管協(xié)作。全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”，豐富監(jiān)管授權(quán)及相應(yīng)工具箱，強(qiáng)化監(jiān)管履職保障和監(jiān)管問(wèn)責(zé)。

三是嚴(yán)格準(zhǔn)入關(guān)口。對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)通過(guò)行政許可方式實(shí)施準(zhǔn)入管理，強(qiáng)化對(duì)第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和服務(wù)等的規(guī)范管理，從源頭上解決金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域缺乏統(tǒng)領(lǐng)性規(guī)則等共性問(wèn)題。

四是規(guī)范股東、高管等“關(guān)鍵少數(shù)”行為。金融領(lǐng)域近幾年重大風(fēng)險(xiǎn)事件表明，大股東控制甚至掏空金融機(jī)構(gòu)是引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要原因，是需要重點(diǎn)破除的金融風(fēng)險(xiǎn)之源。草案落實(shí)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本必要隔離原則，嚴(yán)格股東資質(zhì)，強(qiáng)化公司治理，規(guī)范董事、高管行為及任職管理，嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)滋生和蔓延。

五是健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。草案著力破解金融風(fēng)險(xiǎn)處置“一事一議”、處置措施授權(quán)不夠和處置資源不足等問(wèn)題，構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的長(zhǎng)效機(jī)制，堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化處置原則，明確各方處置責(zé)任和義務(wù)，強(qiáng)化處置資源保障，優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)處置與司法程序銜接，有效化解處置金融風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

六是提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。充分體現(xiàn)金融天職是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，統(tǒng)籌開(kāi)放與安全，著力破解金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)效不高、脫實(shí)向虛等問(wèn)題。進(jìn)一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，改善金融供給，切實(shí)做好金融“五篇大文章”，在有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)實(shí)現(xiàn)金融自身高質(zhì)量發(fā)展。

七是進(jìn)一步提高法律威懾力。草案進(jìn)一步健全民事、行政、刑事立體追責(zé)體系，明確行政處罰措施種類，提高金融違法違規(guī)成本。完善處罰原則、尺度和標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)解決金融違法成本低、威懾力不足等突出問(wèn)題。嚴(yán)厲懲治金融機(jī)構(gòu)及其股東、實(shí)控人，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)、上市公司等金融活動(dòng)參與主體以及協(xié)助違法者的違規(guī)行為，嚴(yán)懲非法金融活動(dòng)。